Жизнь после 28 апреля 2020 или так ли страшен волк?

Как говорится, дыма без огня не бывает, но все ли то правда, что пишут в сети? Мы решили прокомментировать данные нововведения.

Общая тенденция последних лет была направлена на усложнение положений финансового мониторинга. В предыдущих статьях мы уже рассматривали изменения в требованиях банков при обслуживании операций, которые были введены с осени 2017 г.

И вот, с 28 апреля 2020 года вступил в силу ЗУ «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон). Положениями нового закона предусматривают, что банки и другие финансовые учреждения, как субъекты первичного финансового мониторинга должны произвести идентификацию и верификацию плательщика и сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных касательно плательщика и получателя.

Если идентификация и верификация клиента проводилась и раньше, то процедура сопровождения платежа необходимыми данными плательщика ранее не предусматривалась.

Статьей 14 Закона определены исключения, то есть, когда банк может не сопровождать такой платеж данными, а именно в случаях:

• уплаты жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);
• уплаты кредита в сумме до 30 тыс. грн;
• переводов для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты или иного электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
• всех наличных переводов в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
• снятие средств с собственного счета.

Если дословно читать ст. 14 Закона, то в ней не сказано, что в указанных выше случаях идентификация или верификация лица не является обязательной, поскольку данная статья регулирует информацию, сопровождающую перевод. Именно это привело к панике, а именно поэтому в ситуацию пришлось вмешаться НБУ, который предоставил разъяснение, что все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн могут осуществляться без идентификации клиента.

Но для большего понимания целесообразно привести примеры:

Платеж через терминал

Вы имеете необходимость осуществить перевод на карту какого-то лица или собственного счета в размере 14 000 грн. Раньше вы просто шли к терминалу и по номеру карты пополняли ее, при этом, если пополнение осуществлялось без вашей карты, то идентификация лица не осуществлялась. По сути, ничего не изменилось за тем исключением, что терминал должен ограничить вас в сумме платежа до 5 тыс. грн.

Однако, если при осуществлении платежа вы воспользуетесь собственной картой (для этого терминал банка или небанковской финансовой компании должен быть оборудован устройством для считывания карты или дает возможность верификации с помощью ввода ПИН-кода или одноразового СМС-пароля), то идентификация будет считаться проведенной, поскольку банк осуществил ее во время открытия счета, а следовательно, ограничение в предельной сумме 5 тыс. грн к вам не применяется.

Перевод с использованием карты или интернет-банкинга

Поскольку в этом случае обе стороны перевода считаются идентифицированными, то никаких проблем с данным переводом не будет.

Покупка товаров через интернет

В случае оплаты картой полной стоимости товара Вы тоже будете считаться идентифицированным. Если же вы закажете товар на условиях постоплаты при получении в почтовых операторов, то в этом случае все будет зависеть от способа расчета — если рассчитываться картой, то идентификация будет проводиться по данным банка, а вот наличный расчет на сумму свыше 5 тыс. уже будет требовать предоставления документов (паспорта).

Итак, с 28 апреля 2020 года украинцам придется предоставлять документы во время проведения денежных переводов на сумму свыше 5 тыс. в случае, если они не идентифицированы иным образом.

Правда, банкам разрешили проводить идентификацию удаленно. В частности, банки смогут использовать систему BankID НБУ и электронную подпись или проводить видеоидентификацию.

По новому закону, банк должен не просто собрать все эти сведения, но и архивировать у себя в базе данных сведения, с которой будут сопровождать безналичные переводы. То есть, каждый банк сможет получить все данные на клиента другого финучреждения, если к его клиенту поступило перечисление на указанное лицо.

Новые пороговые значения для финмониторинга

Увеличен лимит финансовых операций, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу (с 150 тыс. грн до 400 тыс. грн), с одновременным уменьшением количества признаков таких финансовых операций (с 17 до 4).

То есть, как только человеку начнут поступать на счет средства в сумме от 400 тысяч гривен, банк должен проверить источники поступления средств, а соответственно, имеет право требовать ее предоставления от клиента.

Необходимо отметить, что, как и раньше, «дробление» платежей вряд ли принесет желаемый результат, поскольку банк будет воспринимать их как связанные.

Конечно же в случае, если клиент не сможет предоставить понятного логического объяснения и подтвердить легальность происхождения средств, тогда банк может заблокировать счет и обязан будет сообщить о возможном выявлении отмывания средств в компетентные органы.

О других нововведениях Закона мы расскажем в следующих публикациях.