Ограничены денежные переводы с карты на карту!

Прежде всего, эти ограничения введены пока временно и будут действовать в период с 01 октября 2024 года по 31 марта 2025 года. На мой взгляд, внедрение таких ограничений на определенный срок связана с неуверенностью НБУ в их эффективности, а потому вероятно, что в следующем году мы увидим либо продление ограничений, либо изменение подходов к ним.

Ограничиваются платежи, которые в сумме превышают 150 000 грн со всех счетов физического лица, открытых в банке, при осуществлении которых используются реквизиты платежных карт.

То есть это касается только перевода средств с карты физического лица на карту физического лица (когда вы вводите номер карты получателя) и не будет применяться, если вы производите платеж через реквизиты IBAN или платите картой в интернете. Банк может производить перечисление до 150 000 грн в месяц беспрепятственно, но если общая сумма ваших переводов на карты других физических лиц превысит 150 тысяч грн в месяц, он будет обязан отказать в проведении такого платежа. При этом количество платежей (перечислений в месяц) настоящим нормативным документом не ограничивается.

Запрет также не применяется при перечислении средств между собственными счетами физического лица. Лимит действует исключительно на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Следовательно, входные операции лимитированию не подлежат.

Банки (и другие поставщики услуг) могут не применять этот запрет в следующих случаях:

• Если плательщиком подтверждены источники происхождения средств сверх размера установленных ограничений. Например, если лицо есть ФЛП.
• Если лицо не является субъектом хозяйственной деятельности и занимается волонтерством.

Нацбанк в своем пресс-релизе отметил, что «Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям», но, как говорят в Одессе, «есть разница между заявленным и написанным.» Фактически НБУ переложил ответственность за принятие решения на банки.

Лицо, с целью неприменения к нему вышеупомянутых ограничений, может считаться волонтером, если оно соответствует хотя бы двум из пяти установленных НБУ критериев, а именно:

1. физическое лицо-пользователь официально зарегистрировано как волонтер;
2. проведение волонтерских сборов является типичной деятельностью по счетам физического лица-пользователя в предоставлении платежных услуг;
3. физическое лицо-пользователь подало письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;
4. физическое лицо-пользователь предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и дальнейшего использования собранных средств;
5. информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом-пользователем волонтерской деятельности и цель собрания, проводимого в рамках волонтерской деятельности.

Предоставитель платежных услуг должен учитывать любую негативную информацию о деловой репутации, а также недобросовестной волонтерской деятельности физического лица-пользователя относительно реальности и прозрачности волонтерских сборов или несоответствия заявленной цели сбора средств фактическим расходам. Наличие у поставщика платежных услуг любой отрицательной информации, включая информацию из открытых источников, может служить основанием для отказа в осуществлении переводов сверх установленных лимитов.

Итак, если вы занимаетесь волонтерской деятельностью, вам следует заблаговременно позаботиться о том, чтобы в банке вы были идентифицированы как волонтер, иначе вы рискуете попасть под ограничения.