Обмежено грошові перекази з картки на картку!
Ще навесні цього року Національний банк України заговорив про необхідність введення обмежень на переказ коштів з картки на картку, мотивуючи це боротьбою з «дропами». Дійсно, масштаби тіньової торгівлі, особливо поза межами підприємницької діяльності чи лімітів ФОП спрощенців, вражають. Такі схеми активно використовуються як представниками інтернет-торгівлі, так і в інших сферах.
Отож, 27 серпня Постановою №102 Правління Національного банку України було введено давно анонсовані обмеження. Розглянемо, що змінилося:
Перш за все, ці обмеження введені поки що тимчасово та діятимуть у період з 01 жовтня 2024 року по 31 березня 2025 року. На мою думку, строковість таких обмежень пов’язана з невпевненістю НБУ в їх ефективності, а тому ймовірно, що в наступному році ми побачимо або продовження обмежень, або зміну підходів до них.
Обмежуватимуться платежі, що в сумі перевищують 150 000 грн з усіх рахунків фізичної особи, відкритих у банку, при здійсненні яких використовуються реквізити платіжних карток.
Тобто це стосується лише переказу коштів з картки фізичної особи на картку фізичної особи (коли ви вводите номер картки отримувача) і не застосовуватиметься, якщо ви здійснюєте платіж через реквізити IBAN або сплачуєте карткою в інтернеті. Банк може проводити перерахування до 150 000 грн на місяць безперешкодно, але якщо загальна сума ваших переказів на картки інших фізичних осіб перевищить 150 тисяч грн на місяць, він буде зобов’язаний відмовити в проведенні такого платежу. При цьому кількість платежів (перерахувань на місяць) цим нормативним документом не обмежується.
Заборона також не застосовується при перерахуванні коштів між власними рахунками фізичної особи. Ліміт діє виключно на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Отже, вхідні операції лімітуванню не підлягають.
Банки (та інші надавачі послуг) можуть не застосовувати цю заборону в таких випадках:
- Якщо платником підтверджено джерела походження коштів понад розмір встановлених обмежень. Наприклад, якщо особа є ФОП.
- Якщо особа не є суб’єктом господарської діяльності та займається волонтерством.
Нацбанк у своєму прес-релізі зазначив, що «Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям», але, як кажуть в Одесі, «є різниця» між тим, що заявлено, і тим, що написано.» Фактично НБУ переклав відповідальність за прийняття рішення на банки.
Особа, з метою незастосування до неї вищезгаданих обмежень, може вважатися волонтером, якщо вона відповідає хоча б двом із п'яти встановлених НБУ критеріїв, а саме:
- фізична особа-користувач офіційно зареєстрована як волонтер;
- проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи-користувача в наданні платіжних послуг;
- фізична особа-користувач подала лист від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;
- фізична особа-користувач надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;
- інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та Інтернету підтверджує здійснення фізичною особою-користувачем волонтерської діяльності та мету зборів, що проводяться в межах волонтерської діяльності.
Надавач платіжних послуг має враховувати будь-яку негативну інформацію щодо ділової репутації, а також недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи-користувача стосовно реальності та прозорості волонтерських зборів або невідповідності заявленої мети збору коштів фактичним витратам. Наявність у надавача платіжних послуг будь-якої негативної інформації, включаючи інформацію з відкритих джерел, може бути підставою для відмови у здійсненні переказів понад встановлені ліміти.
Отже, якщо ви займаєтеся волонтерською діяльністю, вам слід завчасно подбати про те, щоб у банку ви були ідентифіковані як волонтер, інакше ви ризикуєте потрапити під обмеження.
