План реструктуризации в банкротстве физического лица: как работает и что значит для должника

Процедура неплатежеспособности физического лица в Украине – эффективный инструмент перезапуска финансовой состоятельности, ключевым элементом которого является план реструктуризации долгов. Это документ, который определяет, каким образом, в какие сроки и в каком объеме должник сможет урегулировать свои обязательства перед кредиторами.

План реструктуризации является компромиссом между должником и кредиторами, который позволяет найти баланс между реальными финансовыми возможностями лица и интересами кредиторов получить хотя бы частичное погашение долга. Разработка и рассмотрение плана реструктуризации является обязательным этапом перед решением вопроса о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов за счет принадлежащего должнику имущества.

Содержание плана реструктуризации

В соответствии со статьей 124 Кодекса Украины по процедурам банкротства (далее – КУзПБ) план реструктуризации долгов должника разрабатывается с целью восстановления платежеспособности должника.

В плане реструктуризации долгов должника указываются:

1. обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника;
2. информация о признанных судом требованиях кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения;
3. информация об имущественном состоянии должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составлению описи имущества должника (проведение инвентаризации);
4. информация обо всех доходах должника, в том числе доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов;
5. размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов;
6. требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов;
7. размер суммы, которая ежемесячно будет оставаться должнику для удовлетворения бытовых потребностей, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника (по состоянию на сейчас – это 3328 гривен) и на каждое лицо, находящееся на его содержании (например, содержание ребенка в возрасте от 6 до 18 лет – 3512 гривен);
8. размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения имеющихся у должника обязательных периодических обязательств (выплата алиментов и т.п.).

В то же время КУзПБ допускает гибкость в наполнении плана. В частности, план может предусматривать:

1. реализацию в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, которое является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации;
2. изменение способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов;
3. отсрочку или рассрочку либо прощение (списание) долгов или их части;
4. исполнение обязательств должника третьими лицами, в частности путем заключения договора поручительства, гарантии и других сделок согласно гражданскому законодательству;
5. иные меры, направленные на улучшение имущественного состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.п.).

В случае реализации в процедуре реструктуризации долгов имущества должника, которое является предметом обеспечения, план реструктуризации долгов должен предусматривать внеочередное удовлетворение требований кредитора по обязательствам, которые такое имущество обеспечивает.

Лицо, изъявившее желание принять участие в плане реструктуризации долгов должника в качестве поручителя (гаранта), имеет право участвовать в обсуждении условий реструктуризации долгов такого должника.

Срок выполнения плана реструктуризации долгов должника в деле о неплатежеспособности не может превышать пять лет.

В случае погашения долгов по кредитам, полученным должником на приобретение жилья, срок выполнения плана реструктуризации долгов должника не может превышать 10 лет.

По мотивированному ходатайству должника и при условии погашения более 80 процентов требований кредиторов хозяйственный суд может продлить срок выполнения плана реструктуризации долгов должника сверх предельного срока.

Какова процедура подачи и утверждения плана реструктуризации?

При подаче заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать проект плана реструктуризации долгов (то есть предложения должника относительно реструктуризации своих долгов).

После открытия производства по делу, проведения предварительного заседания и заявления кредиторами своих денежных требований к должнику управляющий реструктуризацией обязан провести собрание кредиторов, на котором решается вопрос об одобрении плана реструктуризации, предложенного должником.

Собрание кредиторов может принять решение о:

1. одобрении плана реструктуризации долгов должника;
2. отказе в одобрении плана реструктуризации долгов и обращении в хозяйственный суд:
   • с ходатайством о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должника;
   • или с ходатайством о закрытии производства по делу о неплатежеспособности (в частности, если кредиторы считают, что должник является недобросовестным, или предложенный план реструктуризации является нереалистичным).

Если же план реструктуризации одобрен и должником, и кредиторами, то хозяйственный суд выносит определение о его утверждении.

Также суд имеет право по мотивированному ходатайству должника или кредитора изменить план погашения долгов в части увеличения или уменьшения срока его выполнения либо размера суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов, либо суммы, которая ежемесячно остается должнику на удовлетворение бытовых потребностей.

Важно обратить внимание на то, что требования по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного уголовным правонарушением, увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица, а также по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование не подлежат реструктуризации. План реструктуризации долгов должника может быть утвержден судом только после их полного погашения.

Последствия утверждения судом плана реструктуризации

План реструктуризации долгов должника вступает в силу со дня его утверждения хозяйственным судом и является обязательным для должника и кредиторов.

Со дня утверждения судом плана реструктуризации долгов должника требования, включенные в такой план, могут быть удовлетворены только в порядке и способом, определенными в плане реструктуризации долгов должника.

Утверждение плана реструктуризации создает для должника более стабильные и предсказуемые условия, поскольку уменьшается давление со стороны кредиторов и органов принудительного исполнения, и должник получает возможность действовать в рамках четко определенного графика платежей и постепенно восстанавливать финансовое равновесие.

Со дня утверждения плана реструктуризации он обязан добросовестно выполнять условия плана, не скрывать доходы или имущество и сообщать о существенных изменениях в своем финансовом состоянии, а также обязан предоставлять сведения о состоянии выполнения плана реструктуризации долгов должника по требованию хозяйственного суда и ежеквартально подавать такие сведения в Минюст.

Кроме договоров, предусмотренных планом реструктуризации долгов, должник в течение реструктуризации не имеет права:

1. совершать сделки по отчуждению или обременению недвижимого и движимого имущества должника, включая имущественные и неимущественные объекты, ценные бумаги и т.п., стоимость которых превышает 10 размеров минимальной заработной платы (по состоянию на сейчас – 86470 грн);
2. заключать договоры займа, пожизненного содержания, уступки требования, перевода долга, передачи в доверительное управление имущества должника;
3. выступать поручителем по обязательствам других лиц.

В течение действия плана реструктуризации долгов должник обязан уведомлять кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов, о существенных изменениях в своем имущественном состоянии, а также о получении займов и кредитов, в том числе о приобретении товаров в кредит, уведомлять другие стороны перед заключением таких договоров о введении в отношении него процедуры реструктуризации долгов.

В соответствии со ст. 129 КУзПБ, после завершения срока выполнения плана (или при наличии оснований для досрочного прекращения процедуры) должник обязан подать в суд и кредиторам отчет о его выполнении вместе с доказательствами погашения требований. Суд рассматривает этот отчет в судебном заседании с возможностью для кредиторов выразить свои возражения.

По результатам рассмотрения отчета суд может принять одно из двух решений: либо закрыть производство по делу в связи с выполнением плана, либо признать план невыполненным, что влечет за собой признание должника банкротом и переход к процедуре погашения долгов. В случае успешного выполнения плана наступают последствия в виде освобождения должника от долгов (за исключением тех, которые не подлежат списанию в соответствии с законом).

В то же время в случае невыполнения или частичного невыполнения плана кредиторы сохраняют право требовать погашения задолженности в невыполненной части.

В итоге, план реструктуризации выступает ключевым механизмом согласования интересов должника и кредиторов в процедуре неплатежеспособности. Именно поэтому его качественная подготовка и профессиональное сопровождение являются определяющими для достижения желаемого результата как для должника, так и для кредиторов.