Банкротство и реструктуризация долгов — одно и то же?
Для физ. лица существует две процедуры: реструктуризация долга, являющаяся основной, и банкротство. В отличие от процедуры для юридических лиц, признание банкротом физ. лица — крайняя мера, к которой обращаются только в тех случаях, если попытки реструктуризации не увенчались успехом.
Первый этап — реструктуризация долга
Главной целью процедуры банкротства физического лица является восстановление платежеспособности должника. Приоритетным решением вопроса является урегулирования отношений между кредитором и должником. Реструктуризация под надзором арбитражного управляющего позволяет найти наиболее комфортные условия погашения задолженностей как для кредиторов, так и самого должника. По сути, реструктуризация — это попытка договориться.
В рамках реструктуризации долга есть несколько способов достижения главное цели – восстановления платежеспособности должника. Так, кредитор и должник могут договорится о реализации имущества должника, изменения способа и порядка выполнения обязательств, отсрочки или рассрочки выплаты долга, а также о прощении всего долга или его части. Кроме того, выход из ситуации можно найти путем привлечения к уплате долгов третьих лиц по их согласию.
Очевидно, что для самих кредиторов реструктуризация долга — единственный выгодный исход дела. Для коллекторов или банков не столь важно, как именно вы отдадите деньги и какую их часть, важно — что отдадите.
Реструктуризация долгов в рамках банкротства физ. лица по закону занимает 120 дней. В зависимости от обстоятельств, в течение этого времени из общей суммы долга могут исчезнуть штрафы и пени, если будет добровольное решение кредитора, а также сумма будет разделена на комплекс платежей, комфортных, в первую очередь, для должника.
Второй этап — признание должника банкротом, продажа имущества и закрытие дела
Если кредитор и должник не смогли договорится о реструктуризации долга, дело переходит ко второй стадии — признании должника банкротом, то есть таким, который не может выполнить существующие финансовые обязательства. Как происходит банкротство физического лица: первым шагом будет утверждение перечня имущества, которое будет использовано на погашение задолженностей — речь о так называемой ликвидационной массе.
В ликвидационную массу входит только имущество, которое принадлежит должнику. Далее имущество подлежит продаже на торгах и за счет полученных денег погашаются требования кредиторов.
Банкротство для ФЛП (ФОП): в чем особенности?
Процедура банкротство ФЛП в Украине (физического лица-предпринимателя) устроена по той же схеме, что и для частного лица. При этом для процедуры банкротства не нужно приостанавливать деятельность ФЛП или вовсе его закрывать. ФЛП может осуществлять предпринимательскую деятельность даже если в отношении него открыто производство о неплатежеспособности. Стоит отметить, что как при открытии производства о неплатежеспособности в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований будет внесена соответствующая запись. Поскольку ФЛП отвечает за долги перед кредиторами в том числе, своим имуществом, процедура банкротства может обернуться потерей такого имущества. Однако, после прохождения процедуры банкротства и полного освобождения от долгов, он сможет продолжить вести активную предпринимательской деятельности.
Документы для оформления банкротства физического лица в Украине
Как подать документы на банкротство физического лица? На первом этапе, будущему банкроту необходимо подать заявление о своей неплатежеспособности в хозяйственный суд по месту своей регистрации. В этом заявлении необходимо изложить все обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности.
К заявлению о банкротстве необходимо приложить:
- Документы о наличие/отсутствии статуса физического лица-предпринимателя;
- Список должников и кредиторов с указанием общей суммы требований;
- Опись имущества, которое находится в собственности должника и копии документов о праве собственности;
- Перечень имущества в залоге (ипотеке) или обремененного другим способом;
- Информацию о всех существующих счетах должника (в том числе депозитных) открытых в банках и других фин. учреждениях с указанием денежных средств на этих счетах;
- Копия трудовой книжки (при наличии);
- Сведения о работодателе должника;
- Декларации об имущественном положении должника;
- Квитанция об авансировании на депозитный счет суда вознаграждения арбитражному управляющему;
- Справка об отсутствии судимости;
- Проект плана реструктуризации долга (предложение по реструктуризации долга);
- Другие документы, что подтверждают наличие оснований для банкротства.
Отметим, что пакет документов для начала процедуры банкротства достаточно объемный и собрать его самостоятельно чрезвычайно сложно. Если вам нужна профессиональная помощь в подготовке, сборе и оформлении бумаг, вы можете получить квалифицированные услуги в АО «КФ» «Доминанта».
Какое имущество нужно задекларировать должнику?
Очень важными документами, которые подаются вместе с заявлением о неплатежеспособности являются Декларации об имущественном положении должника. Они составляются за три последних года перед процедурой банкротства. Какая информация вносится в декларации?
- информация об имуществе должника и членов его семьи стоимостью более 30 минимальных заработных плат (автомобилях, квартирах, домах, объектах незавершенного строительства, нематериальных активах, ценных бумагах, наличных и безналичных средствах).
- информация об имуществе бывшего супруга/супруги, если развод произошел в течении последних 3 лет.
- информация об доходах и расходах должника и членов его семьи, размером более 30 минимальных заработных плат.
- информация об финансовых обязательствах должника.
Кому подходит процедура банкротства физ. лица?
Банкротство актуально для людей у которых размер просроченного долга превышает 195 тысяч гривен либо людям, которые уже 2 месяца не платят более 50% месячных ставок по своим кредитным или другим обязательствам. Процедура банкротства так же подойдет человеку, в отношении которого, в исполнительном производстве, было принято постановление об отсутствии у него имущества, которое может быть взыскано. В целом, если у человека существуют обстоятельства, из-за которых он ближайшее время не сможет выполнять свои денежные обязательства.
При этом стоит помнить, что в процедуре банкротства для погашения долго будет продаваться имущество. Исключением станет только то имущество, которое нельзя забрать у должника по закону. Об этом мы поговорим чуть позже.
Сама по себе процедура банкротства достаточно затратная, даже без привлечения юридической помощи. Следовательно, если сума долгов меньше, или же немного превышает суму расходов, смысла в таком банкротстве, конечно же нет.
Сколько стоит объявить себя банкротом в Украине?
В общую стоимость процедуры банкротства физ. лица входят такие расходы:
- 37 215 грн. — вознаграждение арбитражного управляющего за три месяца работы (привязано к размеру прожиточного минимума в Украине ). Это единственное денежное требование от государства. Вносится одним платежом перед подачей документов в суд.
- От 25 000 гривен — услуги адвоката по банкротству. Это стоимость участия АО «КФ» «Доминанта» в процедуре банкротства физ.лица.
Это актуальный ответ на вопрос, сколько стоит списать долги физ. лица. Если в семье есть несколько должников с основаниями и желанием получить статус банкрота, потребуется открытие отдельных дел для каждого из них.
Можно ли оплатить банкротство физ. лица несколькими платежами?
В украинском законодательстве нет положений, предусматривающих отсрочку или рассрочку авансирования вознаграждения арбитражного управляющего . Зарплата управляющего за три месяца работы — единственное обязательное финансовое условие к должнику в рамках оформления неплатежеспособности. Если этих денег нет, подавать заявление в суд не имеет смысла — дело открыто не будет.
Можно ли оплатить банкротство физ. лица за счет кредиторов?
Если внесенные на первом этапе средства для вознаграждения арбитражного управляющего закончились, но процесс продолжается, дальнейшая оплата его услуг будет происходить за счет средств, вырученных от реализации имущества физ. лица, который проходит процедуру банкротства. Кроме того, возможно создание кредиторами фонда для оплаты услуг арбитражного управляющего.